《学会花钱》是一本由[日]野口真人著作，江西人民出版社·后浪出版公司出版的平装图书，本书定价：36.00，页数：176，文章吧小编精心整理的一些读者的读后感，希望对大家能有帮助。

　　《学会花钱》读后感(一)：剁手党，双十一我对你有话说——《学会花钱》

　　文/爱啃骨头的猫咪

　　1.

　　又到了一年一度的双十一，如果不买点啥，真觉得对不起快递小哥。

　　而各大商家也使出浑身解数不遗余力的宣传做广告鼓励你“买买买”。在这么多电商大战中，天猫和京东的“猫狗大战”是最为引人注目的。

　　不知道大家有没有看京东今年做的双十一的广告。

　　文案如下：

　　“我叫宗明

　　我对双十一有话说

　　有多少事情，是你一时的冲动

　　有多少购物，是你盲目的出手

　　有多少期待，最后变成了无奈

　　这一次

　　认真购物

　　买点好的

　　今年双十一

　　我只上京东”

　　《学会花钱》读后感(二)：挣钱是本事，花钱是本领

　　我们每天都在花钱。即使不用现金，也可以刷信用卡购物，可以从存款账户中扣减健身房的会费。人们无法避免花钱这件事，但是却很少有人敢问自己花钱是否明智，我也是众多人之一，直到遇到《学会花钱》这本书，读完这本书之后，我最大的受益就是股票转亏为盈，以前每月初信用卡要还款七八千，而现在能够每月固存两千，虽然很少，但是花钱的性价比明显提高了。

　　《学会花钱》这本书的作者是日本著名经济学家野口真人，他先后在瑞穗银行，摩根大通，高盛任职，长期活跃于金融界。他写此书的初衷是考虑到虽然社会关于金钱的理论、研究和方法取得了很大的进步，但是很多知识都是金融界的专业人士在用，为了简洁明了，通俗易懂地展示金融界全像而著作《学会花钱》一书。

　　本书共分为七章：

　　第二章，不懂房地产，也能三分钟估算房子的价值——揭示了价值和现金流量的关系。

　　第三章，工龄资历是新社员的希望——揭示了时间及其影响。

　　第四章，钱包里的“歪曲硬币”——阐释了概率的错觉。

　　第五章，明知不可能还一直买彩票的理由——判断的习惯。

　　第六章，拉面馆和法国餐馆，哪一个价值更高——风险和回报。

　　第七章，蚂蚁和蟋蟀，谁的生活更好——绕道的价值。

　　为什么认为这本书是一本良心书呢，除了简洁易懂的金融用语之外，更重要的是让人豁然开朗的感觉，举几个例子。

　　自从知道怀孕后，我就开始记账，每月的支出，收入，不能说笔笔入账，但百分之九十还是有的，在读此书之前，我只是简易的分析了本月每位家庭成员的花销是怎样的，从来没有按《学会花钱》第一章陈述的一样，将各类开销按着消费、投资、投机进行分类。读完此书，我总结近一年的开销并分类，发现其实这一年并没有像我自己想的那样胡吃海喝，反而无形之中通过投资自己，提升了自己很多方面的能力。

　　某一天，我家先生问我“为什么保险类股票收益那么高？”我抓起《学会花钱》这本书放在先生面前，说你先读读。本书第六章，对风险和收益的关系的分析及，夏普比率，折现率的解释会让投资股票的人豁然开朗，更用资产组合理论来教会投资者如何才能控制风险。

　　正如《学会花钱》一书最后一章所阐释的一样，到底蚂蚁和蟋蟀谁的生活更好呢？“唯吾知足”四个字已经给我们最好的诠释——懂得满足的人，心情平静；不懂得满足的人，心绪不宁。也如本书作者所希冀，当人们确保自己某种程度的财务自由时，就感到非常满足。贪得无厌地追逐金钱，意味着你已成为金钱的奴隶。我们获得金钱的目的，是为了摆脱金钱的束缚，获得自由。

　　我把《学会花钱》这本书推荐给了很多人，我相信挣钱是本事，花钱才是本领，当然仁者见仁，智者见智，但我很感恩遇见这么好的书。

　　《学会花钱》读后感(三)：5个关键，让你无论交易或投资，不用再犹豫不决

　　想买房，如何知道房价在什么价位适合买卖？

　　想创业，如何预估未来的风险和收益？

　　想投资股票，如何判断一家公司的股票该买进还是该卖出？

　　小到一杯咖啡，大到一处房产，从生活到工作，该买什么，不该买什么？怎样才叫明智，怎样才会不吃亏？这是我们每一个人都会关心和在意的问题，关乎金钱，关乎投入，关乎收益。日本金融界超人气MBA野口真人在《学会花钱》一书中用故事的方式讲述了日常必备的金融学、行为经济学和统计学的知识。而作为金融小白的你只要掌握5个关键点，便可让你在生活中无论交易或投资，都不用再犹豫不决。

　　Ⅰ 现金流量

　　在金融的世界里，“将来产生的金钱”被称为“现金流量”，它指的并不是存在于当下的现金，而是为了表现资金进进出出时的动态，使用了“流”这个字。

　　某想投资能带来多少货币价值，是基于其将来产生的现金流量的数额。

　　举一例，你打算报名英语培训课程，正在犹豫选择哪一家。A培训学校的课程是一对一教学，商务英语课程学费为5000元。B校是集体教学，日常会话课程学费是3000元。

　　选择投资还是消费，是个人的自由。但是，当我们花一笔钱时，还是尝试考虑一下选择哪一个比较好。笔者认为，特别是在我们投资时，必须设想将来现金流量会怎样变化。

　　Ⅱ 不确定性

　　金融理论中提到的“风险”，指的是不确定性。不确定性的含义是“不确定预想的事件是否会发生”，而并不是“危险的事情、不喜欢的事情会发生的可能性”。

　　假设你所在的公司，计划明天举行一场盛大的室外音乐会，为此已经投人了很多资金。如果明天下雨，音乐会就要延期，那时必须向演出的艺人们支付高达2万元的赔偿金。

　　如果确定明天下雨，那么明天必须支付2万元赔偿金的概率接近100%，则不确定性(风险)为零。如果运气很好，明天下雨的概率是0%，那么支付赔偿金的概率自然也就是零。“支付赔偿金”和“不必支付赔偿金”，二者就像是硬币的正反面。因此，不管是哪一种情况，“降雨概率50%”时的风险是最高的。

　　那么，怎样来减少这种不确定性，降低风险呢？笔者提出两点建议：

　　①资产组合，指分散投资多种资产来规避风险的行为，也有一种说法叫做“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。

　　《学会花钱》读后感(四)：帮你建立金钱观念的一本小书

　　我们每天都在花钱，大到几百万的房子，小到一件衣服，如何知道自己花去的每一分钱是否值得？可能很多人心里都有这个疑问，今天就让我们从《学会花钱》中找到答案吧。

　　《学会花钱》这本书是由日本金融行业MBA导师野口真人所写，金融行业一直以来被誉为最赚钱的行业之一，每年都有大批的学生趋之若鹜，能够在众多金融从业者当中脱颖而出的人，必定有其过人之处，因此我们要想学习如何聪明的花钱，最有效的办法就是向天天与钱打交道的金融界精英们学习。

　　《学会花钱》这本书首先引出的就是：为什么大多数人无法明智使用金钱？

　　其主要原因有两个：

　　1.我们不能正确估计货币价值

　　2.我们无法正确应对不确定性

　　针对这两点作者展开了第一章到第六章的内容：

　　第三章、第四章、第五章 分别讲述了影响你做出错误的价值判断的三个因素：1.时间 2.概率 3.习惯

　　第六章是本书的精华所在，作者在这一章节里将告诉我们如何利用数学知识使我们的投资获得最大的回报。虽然高收益往往意味着高风险，但是我们可以通过组合投资、购买期权、保险等方式来降低风险。

　　第七章作者从金钱的价值上升到了人生的价值。充实且有意义的人生必定是拥有一定风险的人生，正如投资一样，高收益的理财产品必定是具有一定风险的。年轻人要勇于面对风险，这样才能有所成就。

　　在这里我将抽取三个书中最重要的概念进行详细解读，以此帮助大家快速建立起对金钱的理性认识。

　　一、概率

　　即一件事发生的可能性大小，它的范围在0~1之间，概率为零意味着事情不可能发生，概率为1意味着事情一定会发生。

　　我们每个人每天都会对事情进行概率的估计，比如考取一所好大学的可能性，或者这支股票赚钱的可能性等等。但不是每个人都能正确地估计概率。

　　所以要想能正确地估计事情发生的概率，我们就需要：

　　1 不要轻信自己的直觉

　　2.用数学来帮助我们计算概率

　　3.不要仅仅根据某一个人或几个人的经历得出结论，要有足够的数据支撑

　　二、风险

　　金融领域中的风险指的是不确定性。不确定的含义是“不确定预想事件是否会发生”，而并不是“危险的事情、不喜欢的事情会发生的可能性”。

　　正确看待风险，能让我们不论在投资还是面对人生选择时做出最优的判断。

　　然而，现实生活中人们往往会错误的估计风险。

　　统计专业里的风险指的是标准差。用通俗的话讲就是变化的大小，让我们来通过一个例子来更形象地解释标准差

　　假设你作为老师要在两位同学中选择一位去参加数学竞赛，如果选中的同学最终获奖的话，学校将会给你发一笔奖金，你该如何选择？你当然不可能毫无根据地选择某一位同学，把这个问题抽象化的结果是：如何根据已知的信息去推测未来的趋势。所以此问题的关键在于如何根据学生过去的成绩推测他们未来的考试成绩。

　　这是两位同学过去10次的成绩，从图中可以看出一个同学成绩的起伏很大，另一位同学的成绩比较稳定。

　　根据上图，你该作何选择呢？

　　相信很多人都会选择成绩比较稳的同学，为什么你会做出这种判断？其实你已经在利用标准差的来估计风险了，成绩的起伏变化用数学来表达就是标准差。这种方法也就是金融领域的风险可视化，即利用标准差把握不确定性。

　　三、夏普比率

　　用原本的收益除以风险得到的比率。夏普比率=(预期收益率-无风险利率)/(风险（标准差）)

　　这个公式表达的意思是：我们不但要关注一件事情的风险，还要关注它所带来的收益，当一支股票的风险很小，收益很好的时候，我们就可以选择购买了。

　　公式虽然很简单，但是用途非常广泛，我们可以利用它的思想来帮助我们处理生活中的许多选择问题。

　　比如一位即将毕业的大学生，他所面临的选择大概就是工作、出国、考研等等，除了每个人不同的喜好及环境差异，大部分要做出选择一定会考虑的两个因素：未来的收益和未来的可能性。

　　最后要说的是，作者在《学会花钱》这本书的最后一章强调了人的重要性，以及风险的重要性。重视赚钱的能力而不是人本身，享受风险，你将会有一个精彩的人生。

　　《学会花钱》读后感(五)：年轻人多花钱投资自己

　　刚步入社会，没有多少可供支配的钱，所以我关注每一笔花出的钱。就是这样少少的钱，也会有不知去向的存在。

　　做着小职员的工作，月薪很低，很焦虑会一直这样，当下很多公众号都鼓励大家发展主业外的副业，就去找了份兼职，看着自己每月的结余，从无到有，一点点汇聚，高兴极了。然而“现金在你拥有的一瞬间就开始腐烂“给了我当头棒喝。现金是不会流动的，它不会产生价值。现在的我就像是蚂蚁窝里的工蚁，不停的为不确定的未来储蓄，埋头攒钱，成为金钱的奴隶。会计的薪资是需要资历和含金量高的证书，兼职占据了大量时间和精力，考证也就变得困难，同时兼职月薪较为不错，给了更多得过且过的借口。“特别是年轻人，他们首先必须要掌握的是挣钱的能力，而不是存钱的能力。”在最需要丰富提升自己的时候，却在贪婪地追逐金钱，像葛朗台那样固守金钱，余生显然可见。

　　投资是为了增加将来的资本（生产能力），而投入现有资本活动。现在就是最重要的时刻，我们能活在当下，是多亏了曾经有的各种对自己进行的投资。认真考虑后辞掉了兼职，不去焦虑“不确定性”，不抗拒“风险”，不急着成功，沉下心来，提升自己。“不会背叛的财产只有你自己”，要保持身体的健康，进行锻炼，身体是1，金钱是后面的0。只有身体存在，后面的0才会有价值。

　　《学会花钱》一书中虽然不包含“必定赚钱的投资术”，但是通过分析金融类的故事，教会我们日常必备的经融学、行为经济学和统计学的金钱智慧，从生活到工作让我们有效地使用有限的金钱，适当地投资自己，使自己成长，使人生丰富多彩。

　　《学会花钱》读后感(六)：会赚钱也要会花钱，不做守财奴，不做葛朗台

　　千百年来，人们都金钱的渴望从未消退。关于“理财”“致富”的书籍多如牛毛，节俭和储蓄的思想也大受推崇。

　　赚钱和存钱到底是为了什么？许多人似乎从未考虑过这个问题。

　　人们似乎忘了，金钱最初是人类发明的，它只是一种支付手段而已，货币作为价值尺度的只能只是最近才开始的，尤其是废除“金本位”之后，但是人类反过头来却被金钱绑架了。

　　许多人深谙如何赚钱和存钱，却对不知道如何“花钱”，因为他们还未习惯将金钱作为价值尺度和贮藏手段。日本的野口真人在书《学会花钱》中说：“为了拥有更加充实的人生，我们不能被钱摆布，我们要控制它。”

　　1

　　金钱让人们认识到未来的不确定性。每个人都想过的幸福和快乐，现代人缴纳养老金、储蓄和购买生命保险，都是为了应对这种不确定性。

　　生活在这个世上，我们每天都在花钱。但是对于“为什么要花钱”以及“钱都花哪儿去了”这两个问题，人们却知之甚少，甚至很少去思考。

　　投资，是为了在将来获得回报而投入现有资本的活动。关注的是稳定可持续的“回报”，由将来创造出的现金流量所决定。

　　投机，比如购买彩票，关注的是一次性的，“可能”产生巨额回报的几率，其回报往往是现金而不是现金流。

　　2

　　“现金为王”这个概念大家应该都不陌生，尤其是在商业活动中，十分重视现金流。“将来产生的钱”被称为“现金流量”，一项投资的价值正是取决于其在将来能产生的现金流量。

　　金钱只有流动才有意义，现金无法创造价值。由于通货膨胀的存在，如果手里的钱不能产生新的价值，那就处于贬值的状态。就像作者野口真人说的：现金在你拥有的一瞬间就开始腐烂了。

　　有了积蓄之后，每个人都想通过投资获得更多的金钱，“利滚利”正是投资的奥妙所在。普通人的投资渠道无非做生意、炒股、买房等，但是只要投资就有风险。如何减少不确定性，降低风险呢？作者给出了两点建议：

　　（1）资产组合，通过分散投资多种资产来规避风险，通俗的说法就是“不要把所有鸡蛋都放在同一个篮子里”。

　　（2）期权交易，这是规避风险较好方式。期权交易一般用于股票、外汇、债券等各种金融交易中。

　　3

　　对于想做生意、想创业的人来说，理解现金流量的概念非常重要。

　　比如，店面选址就是一件很值得研究的事情，这与客流量和消费能力有很大的关系。

　　书中，作者结合现金流量，对麦当劳和咖啡店的营收模式进行了分析。咖啡店一般都是开在一些黄金地段或者高端写字楼下，房租自然不低，他们的营收可以抵过支出么？

　　人们常常认为，咖啡店只所以消费那么高，是因为房租的租金成本比较高。作者却指出，根本原因是该地点的人气比较旺，而且大都是白领阶层，有相应的消费水平和消费能力，所以即使咖啡卖的很贵依旧会有人买。

　　事实证明，这些咖啡店的生意非常好，现金流量情况也非常健康，盈利自然也不会少。不然，店长为何不选择去郊区开店呢，那里房租会低的很嘛！

　　所以，他建议在开店时，应寻找可以创造现金流量的地点，即寻找有人口聚集能力的地点。千万不要去很冷请的地方开店，否则，你还得努力想办法去招揽客人。但是这并不意味着将人聚在一起就可以，最重要的是聚集起来的顾客在这个地方能花多少钱。

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　　那么，到底怎么花钱才更有效？作者认为是是投资有潜力的人和用于自身教育。人是能够创造现金流量的重要资产，对人的“投资”，回报率很高。

　　某个投资对象的货币价值，比如商品、股票等，是基于现金流量得出的。人的货币价值，也可以通过这个人将来能赚取的现金流量来计算的。

　　年轻充满可能，时间赠人阅历。对于年轻人来说，应该努力提升自己的赚钱能力，还要多学习投资和理财知识。掌握了资产增值的秘诀，就再也不用做守财奴和吝啬鬼了。

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　　作者：大威，理工出身，混迹金融，推崇阅读、思考与分析，专注于心理、情感、职场、理财等领域。微信公共号：大威之声（whatVsay），欢迎关注。

　　《学会花钱》读后感(七)：会花钱比会省钱重要100倍

　　我有一亲戚过的很节省，也爱吃点零食，在超市花10元钱买了一大箱上海某不知名品牌饼干，在盒装牛奶还有十几天过期时，买了三大箱特仑苏牛奶，还觉得自己买的好划算，我有点心疼，但又劝说不了，只好每次去他家的时候买好吃的零食和牛奶给他。

　　这么花钱真的节省吗？如何有效的使用有限的金钱，如何适当的投资自己，使自己成长，使人生更丰富多彩呢？

　　我比较喜欢野口真人先生的《学会花钱》这本书，他用故事的方式解释日常生活中的经济基础常识，让经济概念不再晦涩难懂，而且我们遇到的一些经济误区他也能深入浅出的说个明白。

　　《学会花钱》读后感(八)：从经济学角度衡量你的学习质量

　　大概几个月前，我们公司里有一个经常参加各种聚会，来享受下班后私人时间的妹纸突然转性了，每天工作后都乖乖回到自己的小屋里开始各种学习和提升，据说是计划追一男神，在全方位升级自己。

　　看到她一直闭关修炼的状态，我对她的转变挺是期待，于是之前邀她出来一起吃个饭，顺带交流一下最近的学习心得。她非常不好意思的摇头说到最近自己特别忙，每天时间都安排得满满当当，恨不得把自己拆两半来用，又是健身，又是跳舞，又是学吉他，还要参加很多的微信课程学习…

　　于是回想起在朋友圈里几乎每天都能看到她参加这个微信课，那个讲座之类的报名。有一天我还不禁好奇留言问她，怎么发掘到这么多课程的。记得前几天她朋友圈说报名学习手绘课程，而我因为做手帐所以想去问问有没有学到什么精华可以分享一下，她再次摇摇头，说最近实在太忙，好多课都没来得及听。

　　我不禁感叹当今信息爆炸时代每天都有大量的知识被切割成碎片化朝我们奔涌而来，很多人都将面临根本学不过来的困境：感觉都有用，但都去学吧，信息量实在太大，超负荷还耗费了你大量的时间和精力，但不看又焦虑担心，生怕错过一丝关键。

　　然而学习本身是一个积极上进的，为自己未来投资的行为，但最后却有那么多“努力”的人儿越学越累，更悲催的是学了那么多，回过头感觉又什么都没学到，自己花了那么多心思还是没有多大提升和改变。

　　这样的学习真的有意义么？这到底是对我们未来的投资，还是对我们时间精力的一种浪费和消耗么？

　　《学会花钱》读后感(九)：双11买买买吗，先聊聊该如何花钱吧

　　双十一的的脚步越来越近，电商大战一触即发，多少人的购物欲望又被勾起。今年更是早早就嗅到硝烟弥漫的氛围，经常买书的小伙伴估计都已看到，京东在10.31搞活动，图书音像超级品类日满6免3，还可再叠加用券。当当也不甘示弱，10.31-11.1全场图书满200减100。

　　群雄逐鹿，成交额想要再创新高，瞄准的都得是我们消费者的腰包。双十一，俨然已经成了花不花钱的试金石。而不管是学生党还是上班族，有钱还是没钱，都要面对一个事实，那就是你在挣钱之前就已经要开始花钱。可见会花钱是比会挣钱还要优先的，想要理财入门我们就得从学会花钱开始。

　　一，先分清楚花钱的种类再来制定不同的策略。

　　随便问一个人，你这个月的钱都花哪儿去了？有人可能要拼命回想，只是怎么也想不通自己咋就成了月光族，也有人可能打开手机记账软件，查看明细。小到双十一购物，大到买车买房，花钱的名目虽千差万别，但总结出来无非三类：消费、投资、投机。金融的世界里正是这样划分的。先后在瑞穗银行、摩根大通、高盛任职，长期活跃于金融届的日本超人气MBA导师野口真人，在他《学会花钱》这本书中，很形象地将这三种类型称做三个钱包。具体说来：

　　投资，是指“为了增加将来的资本（生产能力），而投入现有资本的活动”。投资能带来多少货币价值，是基于将来产生的现金流量的数额。比如，我们花费金钱去报英语班，我们报名去参加注册会计师考试，肯定是希望它将来带来几十倍甚至几百倍的回报。

　　投机，这个词原本是佛教用语，是大彻大悟的意思，**现在的含义指的是“做好会亏损的思想准备，挑战一下，看是否能够获得比付出的金钱更多的回报”。比如赌博、赛马、麻将、彩票、六合彩等。

　　投资与投机都是花费金钱，期待更多回报，都伴随着风险。区别在于，投机很多时候作为投资的反义词，具有否定投资的含义，投资风险低，它可以预计到，与投入的金钱相比，将来回报的期望值会有所增加。相反，投机风险高，与投入的金钱相比，将来回报的期望值不会有所增加。

　　比尔·盖茨说，巧妙地花一笔钱和挣到这笔钱一样困难。金钱是非常方便的工具，同时它也是非常危险的东西，弄清楚了这三个钱包的区别，花钱时不稀里糊涂，我们才能不被金钱摆布，从而更明智地花钱，思考与三者相匹配的花钱方法。

　　以初出茅庐的年轻人为例，最好的花钱策略是消费前重视评估且减少不必要的消费，适当投资自己提高对未来回报的期望值，保持好两者的平衡，同时绝不可因想要挣钱而沉溺于投机。

　　二，现金要有流量才有价值，同样人要有创造现金流量的能力。

　　现金本身不会产生任何价值。现金就像血液，血液只有在体内流动才有意义，才能维持生命。所以现金必须有流量。如果国家、企业、个人一直在积攒现金，而不使用它、周转它，经济会停滞，世界经济会停止变化。因此一味的省钱存钱是不行的，必须要掌握挣钱的能力，才能承担更多的责任，体现出人在这方面的价值。

　　野口真人认为，现金在你拥有的一瞬间就腐烂了。由于折现率的存在，今天的100元，到了明年可能就只有90元的价值。所以一般说来，钱存在银行里，哪怕有利息，但其实也在缩水贬值。另外考虑到雅内法则提出的对时间的影响：年纪越大感觉时间过的越快。以平均预期寿命来考虑，时间越长，折现率越高，这也就是风险越高。所以这也是无论保险还是贷款，三十岁和五十岁办理时给予的条件不一样的原因，这是时间和折现率对现金的影响。想要现金不腐臭，必须用到那句广告词：让资产活起来。这就像流水不腐，户枢不蠹。

　　三，越是普通人越要留心并学习掌握花钱的奥秘。

　　这个世界上，超级富豪还不到1%，所以绝不止是20%的人掌握着80%的财富。据统计，2016年秋季，全国平均工资7531元，北上广深赚最多，但综合考虑当地全国人民都看不懂的房价，其实这个平均工资也就是普通工薪阶层水平而已。

　　针对我们大多数普通人，手里的钱是有限的，挣钱的能力也是有限的。因此针对不必要的、远超出实际所需的消费，尤其是不经思考的冲动消费，满足虚荣心的畸形消费，哪怕一分钱都是多的；但面向未来、有回报收益期望的投资，即使再贵也要舍得。人无远虑，必有近忧。无论想拥有健康美丽的身体还是丰富多彩的人生，投资都要趁早，风险一直都有，但不能惧怕风险就堵了投资的道儿。要在年轻的时候就舍得与懂得去维护去投资，让现金流动起来，锻炼提高自己创造现金流量的能力，这才是钱生钱的智慧。

　　无论我们是否学习金融理财专业，至少花钱的行为都会伴随我们一生，花钱这个看似简单的动作背后有着无限的奥秘。购房与租房哪个更划算？彩票到底要不要买？投资组合要如何分散风险？更多问题都很值得我们深入思考和探讨。

　　《学会花钱》这本书虽属于经济金融类，难得的是，通俗易懂，案例讲的也透彻。双十一消费潮来临前，借用这些知识，正好可以让我们好好评估和实践，以便厘清消费幻象，掌握更多的花钱技巧，并为个人的理财之路铺设一个良好的开端。

　　END.

　　《学会花钱》读后感(十)：一本金钱使用说明书

　　如果您和我一样，同意金钱是工具，获得金钱本身并不是最终目的，用这个工具为我们创造更有意义的生活才是。那么你有没有和我一样的困惑，为什么其他工具都有说明书，而我们在收到一笔钱的时候，却不会同时获得一份使用说明书呢？

　　如果我有这辈子花不完的钱，我自然不需要去学习怎样花钱，我也不会去学习如何赚钱，我不用拿时间换钱，因为这太不划算。我没有这么多钱，相信这世界上99%的人都没有，所以，我们必须要学习，有节制的使用金钱这个工具，最大化生活的意义。

　　一. 不要预支幸福

　　在我看来，大部分的透支信用卡，贷款等提前消费，都是在预支未来的自由和快乐。对于年轻人来说，穷一点也不可悲，可悲的是，欲望超过了赚钱的能力。

　　那些蛊惑你提前消费的人会让你相信，你未来的赚钱能力肯定会更强，而你的青春一去不复返了。他们真是正中了年轻人的下怀，单单拿出每个句子来看，都是事实。但是，逻辑缜密的你有没有发现他们的漏洞呢？是能力增强的快，还是负债滚雪球的速度更快。这一点，他们有给你比较过么？

　　其实，无论我们做什么，买不买他们的产品，青春都是一去不复返的。我们赚钱的能力会变强，但是不会持续增长，还要考虑到随着年龄的增长体能会衰退，随着新家庭新生命的诞生精力会分散等因素。所以，这个增长只是一个先上升再下降的过程。然而，负债确是如滚雪球一般的成几何级数增长。更可怕的是，负债的压力，会分散你的注意力，让你的能力得不到发挥。

　　如果你不想在体力和精力都不济的时候，老无所依，就要在精力旺盛的年纪，积累财富，然后换取精力旺盛人的注意力。注意，财富不单单是金钱，也包括自身的能力，真诚的人际关系，还有最重要的，健康的身体。

　　年轻，是一个起点，无论选择积累还是选择透支，都会如滚雪球一般的，在未来的日子里被放大，时间越久越明显。选择权在我们自己。

　　二. 金钱从不流动的那一刻起，就开始腐烂

　　不透支金钱，不意味着，我们要囤积它。

　　我爱钱，可是我知道100元纸币本身并不比一张4A纸张更有效用，而是人们给它赋予的意义让它与众不同。数字时代，这个意义只用数据库里的一串数据代表。所以确切的说，我爱金钱赋予我的自由和安全感，而不是金钱本身。

　　金钱背后的意义只有在交换的时候，才会被体现。其他时候，它和一张纸，一串数字没有区别。囤积财富本身并没有意义，或者说，财富从停止流动那一刻起就开始腐烂。

　　也许你会说，为了获得安全感，我必须要有一定的积蓄，是的。可是同时你必须意识到，你存在银行里的钱不是不在流动，只是你把你的工具无偿或者低价的借给别人去用了而已。别人用你的工具做事情，还给你原来的工具和一点点微薄的补偿。随着时代的发展，你的工具还会贬值，贬值的比补偿还多。为什么不自己学会怎么使用这个工具呢？毕竟，为了获得它，我们把生命中大部分黄金时间都奉献出来了啊。

　　经济学里有一句话说，今天的100元，大于未来的100元。要是你借给人家钱，人家等数偿还，那么，他就占了你的便宜。这里有个折现率的问题。(折现率这个概念非常重要，希望读者回去之后查阅资料，尽力理解。)

　　当前时间点的货币价值=N年后的现金流量/(1+折现率)的N次幂

　　所以，未来的100元<现在的100元，100年后的1亿对你来说也是0。

　　三.花钱不等于消费

　　老百姓平时说的花钱，就是钱从自己的账户转移到别人的账户里去。所以，我们记账的时候，就一条条的纪录下来，或者按照，衣食住行分类。

　　有一种更好的分类建议是，按照“消费”“投资”“投机”来划分。

　　消费：为了获得效用，或者说自身的满足感。

　　投资：为了换来未来更多的现金流。也可以说是抵抗金钱的贬值。

　　投机：概率几乎为零的投资。明知道几乎不可能赚钱而为之的举动。

　　下面我们一一来分析：

　　1. 消费

　　消费是不是明智，取决于花费同样的钱，是不是获得更大的满足感。在消费方面，有个著名的经济学名词，就是“边际效用递减”。你一定要理解它的概念，这对于做决策非常有用。

　　还要注意的是，效用是主观的，取决于一个人的人生观。一个妙龄女郎，觉得话费一个月的工资去买一条裙子，会获得自信和快乐，她觉得值。但是她爸爸很可能觉得她太浪费了。

　　最后，即便是用一个人，随着境遇的不同，对同一个物品的需求程度也是不同的。比如，一瓶矿泉水在超市卖一元钱。但是如果此人困在沙漠里，那么一瓶矿泉水就是无价的。

　　2. 投资

　　投资是不是明智，取决于花费同样的钱，换取未来现金流的数量。现在人们总爱说自我投资，但是这些人未必真的明白这个道理，能够换取未来现金流的才是投资，为了满足求知欲和虚荣心的，那是消费。比如买书，如果你看书，对你的工作有帮助，你因此升职加薪了，获得的收益是书的很多倍，那你买的这本书，就是投资，而且是收益率极大的投资。但是，你买本小说，在周末的时候打发时间，你就是用它来陶冶情操，是消费。我不是说后者不好，我是让大家分清楚，消费和投资，不要动不动就说在自我投资。

　　3. 投机

　　如果你深信，你只是芸芸众生中的一个，而不是最特别的那一个，那你一定不会去投机。就是因为以自我为中心，才会不相信概率统计出来的结果。会认为，概率趋近于零但是不等于零，我一定就是那个幸运儿。自我为中心的人认为，之前一直倒霉，那么接下来就会幸运；或者之前一直幸运，就会爆掉RP。而深信概率论的人知道，这些都是独立事件，这一次的结果，对下一次毫无影响。

　　概率论让你用神的视角俯瞰世界。

　　请记住上面这句话。每次你要投机的时候，或者不由自主的以自我为中心的时候，请你站的高一点。你所观察的样本，是概率统计样本的冰山一角，根本得不出什么正确的结论。

　　四. 正视风险以及如何规避风险

　　无论是哪种花钱的方式，都有一定的风险。确切的说，整个人生都没法消除风险，这也是为什么我们会买医疗保险，人身保险。

　　有很多科学的方法可以帮助我们规避风险，比如概率论、期权、组合投资。但是，风险依然是不可以消除的，这也正是生活的乐趣所在，不是么。

　　折现率=投资回报率=风险

　　前文提到了折现率，折现率反应了投资回报率，也反应了风险的大小。小风险带来小的收益，大风险带来大的收益。有的时候，我们看见别人赢的盆满钵丰，却不知道人家背后承担了多大的风险，也不知道这是多么小概率事件。

　　人们一直在想办法提高收益，规避风险，在金融行业，有两种规避风险的方式，是“组合投资”和“期权”。

　　组合投资就是我们所知的，把鸡蛋放在多个篮子里。

　　我很喜欢书里面的一段话，“人生的价值和期权一样，都是由起点（出生时）到终点（死亡时）期间饶了多少远路决定的。为了在有限的生命中尽情享受人生，我们要承担风险，走过生命中的高峰和低谷，这样才能品味到超越寿命的人生。”

　　《学会花钱》

　　《怎样花钱》是一本金钱使用说明书， 也是人生使用说明书。那些最懂得市场规律，最会玩弄钱的人，未必是世界上最幸福的人。那些一生勤奋工作，囤积财富，不给自己任何享受生活的机会的人，可能变成了金钱的奴隶。而如果一个人，可以靠自己赚的钱，满足自己的需求(不是奢侈的欲望)，有人爱，有事做，并且活得充实快乐，那么，TA就是一个会驾驭钱的人。

　　我爱钱，但是它和其他能让我生活变得更好的工具无异，我想做钱的主人，借着它过更充实有意义的人生。