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　　文/杨小米

　　微博/@杨小米1988

　　我们公司是一个10人以内的小团队，同事们很多都是95后。

　　作为老板，我经常提醒小朋友们存钱买房，七荷和天一已经买房了，俩人还有存款。

　　其他小朋友，刚来公司时，闲聊后，我发现有的要么欠信用卡，有的还有外债，如今都是有存款的人了。

　　我一直觉得，我心态很年轻，能和年轻人玩到一起，但是有一件事，我经常以过来人自居，就是存钱和买房。

　　我和同事们分享，年轻人，除了房贷，一分钱都不要欠。如果你欠的钱不多，自己几个月工资就能还清，还清债务就是你最大的目标。

　　如果太多了，完全超出自己的能力，第一，好好反思，为什么让自己的生活陷入到这种境地中；第二，求助父母，不要把自己拖向深渊。

　　还好，我们公司的同事们没有这样的情况。

　　我看到过一句话，“女人30岁无房无车，至少应该存款50万。”我认同这个观点，钱才是我们安全感的底气。

　　但是生活的城市不一样，如果在上海，30岁，存50万相对容易，如果是我老家的工资水平，存10-20万，我认为就不少了。

　　无论是10万、20万，还是30万，最重要的是你有存款。

　　我们家的钱多是刘先生打理，我们也很保守，在收益和安全之间找一个平衡，收益我们还挺满意的。

　　在买二套房之前，我和刘先生事业上升期，赚了不少钱，钱生钱，这两年，我和刘先生的家庭开支和房贷，都能用理财收益的钱覆盖了。

　　一些好的方法和理念，我会和同事们分享，也帮她们分析，但是关于理财的产品，我从不做具体推荐，每个人的情况不一样，这是要自己去学习，去决定，为自己负责。

　　这不马上2021年了，年度规划里最重要的一项，就是钱，我的一些方法，分享给同事了，也分享给你。

　　01

　　记账：梳理钱，

　　也是梳理自己的生活

　　每当有人来问我人生建议时，我都要求他们系统地梳理自身的情况。同样对于钱也是，第一步都是梳理自身的财务状况。

　　最好的方法就是记账，记账最好要持续一年，因为一年是最完整的周期。

　　大多数人沦为“月光族”的根源是缺乏规划，我们只有在长期记账后，才能清楚掌握自己的财务状况（包括过去、现在和未来的财务目标），在此基础上，针对性地设置资产配置方案。

　　我记账的方式，这几年有一个大变化。

　　一开始类似流水账，用本子，每一笔账都记录，后来用记账软件：随手记和网易有钱APP等。现在，我们用Excel记录。

　　随着生活变化，家庭收入越来越多，我们管理钱的方式也发生了变化。

　　我们家，会把消费分为几部分：日常开销（交通、吃饭等），衣服包包，电子产品，旅行，社交，保险……专项消费专门记录。

　　我有一张信用卡，绑定了微信和支付宝，日常开销这一块全部从这里面出，家里水电煤也是支付宝缴纳。这样一个月、一年花了多少钱，能看得很清楚，不会一笔笔那么细算。这笔钱，我和刘先生都不是一笔笔记录了。

　　其他的支出用另一张信用卡。

　　但这块的支出，更多是规划，制定预算，比如每年出去玩2趟，每次预算多少。

　　2020年，因为疫情没有出国玩，这一部分的钱省下了。

　　衣服包包，这个我每个季度会添置一次衣服，买包的话，一年会买2个。

　　保险的支出，每年都挺固定的，检查保单的时候，根据情况看，要不要添加。

　　同事们都还没有结婚，一个人的账单，就简单很多，我建议她们早期用最笨的方法，一笔一笔记录，然后归纳总结，分析支出，优化消费习惯。

　　我和她们讲了很多理念，省钱不是影响自己的生活，而是做好规划。

　　对于刚毕业的年轻人，最大的开销是房租，那么如何省钱还不影响上班时间呢？

　　在租房时，就要下功夫，每个月多花500块钱，一年就6000块呢。

　　我曾分享过同事瑶瑶租房的故事，她刚来上海时，和大学同学合租，离公司几站地铁，一个月5800元，两个房间朝南，而且很宽敞，另外2人是情侣。

　　这样房租，瑶瑶一个月需要付2900元，加上水电等等，3000块钱。

　　对于她一个刚来上海的职场新人，虽不至于影响生活，但也会紧巴巴的。

　　我认为这个租房策略有问题。

　　我又听说同事大白，和一个姐姐合租，一个月房租2500块左右，但是晾衣服特别麻烦，和同屋小姐姐有过矛盾。

　　我建议她俩可以住在一起，这样一个月，每人只需要1450块左右的房租，都省了1000多块钱，一年差不多就1.5万，省下来的钱，就是赚的。

　　她俩如今在一起住了有6个月了，各自省了大几千块钱。

　　天一原来租住在公司附近，一个月5300，一室户，但是小区里都是老人，早起影响她休息，现在她换了一个地方，离公司几站地铁，一室一厅，每个月省了1000块钱，住得更好了，这样一年就省下1.2万。

　　还有，她们很年轻，用护肤品，我都建议用新国货，不要用大牌，随着年龄增长，赚钱多了，再升级。

　　我们微信公众号经常推荐一些不错的产品，有活动时，她们都会买。

　　穿衣服也是，优衣库等品牌，质量好，舒服就可以。当然，像我过了30岁以后，追求品质，又是另一个阶段了。

　　我们公司中午阿姨做饭，每个人需要出10块钱伙食费，早餐她们自己买，晚饭，女孩子吃得不多，阿姨中午菜多做出来一些，再简单做一点，这样一天20-30块钱伙食费就够了。

　　再就是她们回老家，都会提前定机票，一趟能省出来不少钱。

　　记账不是把钱记录下来完事，而是看看哪些地方可以省钱，钱要花在刀刃上。

　　所以，我们公司的姑娘们，每个人都对自己的钱规划很清楚，她们还会比谁的存款多。

　　02

　　积累自己的第一桶金

　　第一桶金来自哪里？

　　我认为大多数人第一桶金都来自于工资。

　　一般情况，好好工作，每年工资都会有15%左右的增幅，如果碰到好的项目，增长更快。

　　同事天一毕业几年的工资，都做成了增长曲线，增长了几倍。我几个律师朋友，实习律师阶段，工资才3500块钱左右，如今几年过去，做得不算好的，年入30万-50万，做得好的，都百万以上。

　　还有，碰到标的大的案子，一笔就赚300万-400万。

　　我们公司里很多95后同事，大学刚毕业时，工资5000块钱左右，如今毕业2年了，一个月都能攒下这么多了。

　　职场上，规划好，想赚很大的钱不一定，但赚一个体面的工资，好好生活，现在的市场环境，完全可以实现。

　　存钱的意识，越早有越好。

　　存的钱=收入的钱-花掉的钱，我们要做的就是增加收入的钱，这个通过规划好工作，可以实现，减少花掉的钱，记账可以，记账之后，你可以看看哪些开销是不必要的，就不花了。

　　存钱和不存钱的人生是不一样的，你银行卡上有钱，会越来越多，你财务崩溃，整个人也畏手畏脚，没有底气，每个月成为卡奴。

　　所以，没钱的时候，先别想远方了。

　　你应该想的是怎么攒下第一笔钱，有了这笔钱之后，你应该想想怎么钱生钱，能够做到自己不工作的时候，钱也在卖力地帮你挣钱！

　　03

　　学习一些理财知识，

　　开始钱生钱

　　关于理财，我不推荐具体产品，我给大家推荐3本，我认为很不错的理财入门书籍：

　　博多·舍费尔的《小狗钱钱》；

　　博多·舍费尔的《财务自由之路——7年内赚到你的第一个1000万》；

　　艾玛·沈的《理财就是理生活》。

　　这次我特别说说《理财就是理生活》这本书，很实用，这本书讲了10个人生阶段，10个家庭故事，10个理财模块。

　　▲图源网络

　　比如关于状况剖析，他有七个问题，并且结合具体的问题，进行分析。

　　问题1：月收入多少？

　　问题2：月支出多少？

　　问题3：有多少资产？

　　问题4：有多少负债？

　　问题5：其他还有什么？

　　问题6：想要什么？

　　问题7：你有哪些可以立即变现的技能？

　　这本书作者都会拿真实的案例举例，书中还有各种表格，给你借鉴。（得到APP上有电子书）

　　管理钱，就是管理你的生活，这件事不能偷懒，再多说一句，我们一定要安全地冒险，不要存在暴富心理。

　　当然，除了书籍，我们也可以通过一些课程的学习提升理财能力，方法有很多，只要你开始。

　　但我觉得很多人都没有做好最简单的，比如记账，比如清楚自己的财务情况，如果没有，先从最基础的开始吧。

　　- END -

　　小米说：

　　很多人问我，为什么一定要学习写作呢？赚钱是一方面，经过4年的打磨，我们写作课已经形成了闭环。看着那么多学员的反馈，我越来越觉得写作这项技能，早日学习就是赚的。

　　更重要的是，写作可以帮助梳理逻辑，锻炼表达能力，是非常有价值的，值得做的一件事。

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