小米说：
不知不觉，七七的法律专栏，已经写到了第10篇，我这里还有她的3篇存稿，修改好，会陆续分享给大家。
这个专栏，我很喜欢，跟着七七学习一些法律知识，规避很多风险。并且，她分享的都是真实的案例，在别人的故事里获得成长。
如果你也很喜欢这个专栏，记得告诉我们哦，这会鼓励七七更有动力写下去。
正文/
1
大家好，我是七七，又和大家见面了。
孙姐，是我服务的一家顾问单位的财务。因为工作原因，我们慢慢成了朋友。在我还没有见过孙姐本人之前，对她的印象就很深刻了。
为什么这么说呢？顾问单位有一个案子需要诉讼，我列了一个需要的证据清单给顾问单位，领导安排孙姐和我对接。
其他单位的对接人，一般是把我要的材料复印一下，然后问我要一下地址，快递寄给我。
但是孙姐不是，她先把我要的材料，根据我给的证据清单，按照顺序排列然后编码，先邮件给我确认是否有遗漏，在我确认以后，才给我快递复印件，特别注意工作细节。
见面以后，我发现她除了工作认真，人还特别热情，我们一见如故。
她经常给我分享美食，而且已经给我介绍了三个相亲对象了，虽然革命还未成功，但是孙姐还在继续中，放话一定要把我嫁出去。
前几天，孙姐跟我咨询了一个事情：她哥哥是转业军人，转业后就自己创业，企业成立以来，经营状况一直不是很好。
去年年初的时候因为资金紧张，她哥向别人借款50万周转，借期两个月，出借人要求提供担保人，她哥就找到她，让她作为担保人。
孙姐，考虑到毕竟是亲哥第一次向她开口，虽然知道有风险，但是架不住亲哥的再三保证，就瞒着老公去做了担保人。
她担心了两个月，50万到期后没有人来找她，她以为还上了，就没有找她哥问一下，没曾想她哥到期没有还上。
一开始出借人（债主）没有找她要，直到今年出借人才把电话打到她这里来了。
这时，她才知道她哥外面欠了得有两百万，打电话也没有人接，人也不知道躲到哪里去了。
2
孙姐，一下子着急了，就来咨询我，问我她该怎么办？
我看了孙姐当初签的借款担保协议，约定了借款金额、利息、期限，出借人、借款人、担保人三方签字，没有具体约定担保方式、担保期限。
我告诉孙姐，不用太担心，担保是有担保期限的，也就是说出借人必须在担保期限内向你主张担保权，如果过了担保期限来找的你，从法律上你是不用承担担保责任的。
担保协议没有约定担保期限，按照法律规定担保期限为六个月来，而你哥这笔欠款到期早就超过六个月，出借人现在才来找你承担担保责任，从法律上讲你的担保责任已经免除了。
简单讲，你哥的这笔欠款，出借人只能去找你哥要，不能再要求你承担担保责任了。
孙姐松了一口气，如果真要承担，她都不知道怎么给她老公开口，并说以后坚决不能给别人做担保了。
作担保人风险真的太高了，弄不好，钱没有见到，还背上一身债。
3
通过这个案例，我想跟大家聊一下担保的三个问题，部分法律知识，如果你看不太明白，直接看后面，我紧跟着的案例及解释。
第一个问题：担保是什么？
法律上的担保包括保证、抵押、质押、留置和定金五种方式。保证就是我们常说的人的担保，抵押、质押、留置就是指物的担保，定金就是钱的担保。
概念比较抽象，我们举例说明一下：
案例中的孙姐提供的担保就是保证，也就是人的担保，孙姐叫做担保人；
我们买房时，将房子作为抵押物向银行贷款，这就是抵押担保；
我们租房时，看中房子后向中介支付的定金，这就是定金担保；
公司融资时，有时需要把股权质押给投资人，如果一旦不能按期还款，可能需要出让部分股权给投资人，这就是股权质押担保；
公司采购时，定制了一批工作服，如果公司没有按期支付加工费，工厂可以扣留工作服，一定期限后可以将工作服出售用于抵扣加工费，这就是留置担保。
第二个问题：保证有几种方式？
保证分为两种方式，一般保证和连带责任保证。
两者的区别就是：
一般保证：债权人必须在保证期限内先起诉债务人并经过法院强制执行，债务人确实没有偿还能力，债权人才能向担保人要求还款。
连带责任保证：债权人在保证期限内可以不用先向债务人要求还款，可以直接向担保人要求还款。
如果协议中，没有约定何种担保方式，视为连带责任保证。
第三个问题：担保期限如何算？
担保期限，就是给债权人要求担保人承担责任，提出的时间限制。换句话说，如果债权人没有在约定的或者法定的时间内向担保人要求承担担保责任，那么法律规定担保人的责任免除。
担保期限有约定的根据合同约定来，但是一般不建议约定过长的担保期限，没有约定担保期限，担保期限是六个月。
（特别注意一种约定，约定保证人承担保证责任直至债务本息还清为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为债务到期起二年。）
比如孙姐签的担保协议，没有约定连带责任保证还是一般保证，视为连带责任保证，没有约定保证期限，按照法律规定保证期限为6个月。
因此孙姐的担保责任是从她哥跟出借人约定的2个月的借款到期后开始起算6个月，而债主来找孙姐的时候，借款到期已经超过了6个月，所以孙姐即使签了担保协议，也不需要承担担保责任。
4
类似事情，我的其他顾问单位也发生过。
顾问单位是建材供应商，给多家装修公司供应建材，一般都是一年结算一次，其中有家装修公司按照惯例应该年底结算付款，但是没有及时付款。
年底结算的材料款将近200万，后来装修公司承诺农历春节后一上班就付。
但是春节后，不仅没有付款，并且还继续赊欠了20万的建材，顾问单位意识到这家装修公司，可能资金出现了问题，就停止供货，并书面通知装修公司先结清货款才能恢复供货。
装修公司答复公司一次性付清有困难，但是可以分三个月付款并支付利息。
在我的指导下，顾问单位提出要求装修公司老板（公司股东之一）同意作为担保人，可以同意分期付款。后来双方签署了分期付款的担保协议，并且明确约定了担保方式为连带责任保证、保证期限是两年。
协议签署后，装修公司前两个月是正常付款的，但是第三个月的付款迟迟没有到账。
顾问单位考虑到是老客户，虽然多次书面发函催收，但是一直没有起诉。
结果一年后收到通知，这家公司被依法宣布破产清算。
顾问单位非常担心，找我咨询，怎么处理？装修公司宣布破产，肯定是资不抵债了，现在即使马上向法院申报债权，最后一笔货款也是很难足额收回，这种情况只能另辟蹊径。
后来，我们直接起诉担保人，也就是公司老板，公司破产没有钱偿还欠款，但是不代表老板个人没有个人财产。
我们起诉后，担保人主动和我们调解了，我们免掉了部分利息，担保人一次性付清欠款。
这个案子中，如果没有签署担保协议，债务人装修公司破产，顾问单位剩余的货款基本上也就拿不回来了，而因为签署了担保协议，最终收回了货款。
这就是担保的意义。
5
通过上面这两个案例，希望大家能够明白，不能轻易给他人做担保。
但是换位思考，如果你作为债权人，你除了要求债务人签借款协议，还可以要求债务人提供担保。
作为债权人，选择要求债务人提供担保要注意以下三点：
① 如果债务人是找人做担保，筛选的担保人一定要有资产，并明确约定担保方式为连带责任保证，并约定好保证期限，一般建议约定为两年。
② 如果债务人是用物做担保，担保物可以是债务人自己的，也可以是他人的。担保物可以是房产、车辆、古董、字画等，如果是房产、车辆作担保，一定要房产交易中心、车管所办理抵押登记；如果是古董、字画作担保，一定要交给自己保管。
③ 签了担保协议也不是万事大吉了，一定记住在担保期限内向担保人要求承担担保责任，最好是书面通知担保人，并保留好证据：快递的单面、聊天记录、通话录音等。
在日常生活，很多人都像孙姐一样，对于借钱一般都会很谨慎，但是对于给他人担保，大家的重视程度普遍不够。
除了碍于人情、面子，更多的是认为担保就是签个字，又不需要自己掏钱，所以掉以轻心了。
希望大家能从文章中得到启示，重视担保，把给人担保当借给别人钱一样对待。
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