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替你翻书,伴你共读,各位亲爱的读书有方共读书友,大家晚上好。今天继续为大家领读《小岛经济学》。
今日共读目标:第60页至94页。
今日话题:网络上的段子说,一个人负债为0,说明他生活安逸;一个人负债5万,说明他有责任;一个人负债20万,说明他了解金融;一个人负债50万,说明他有能力;一个人负债100万,说明他有车有房;一个人负债200万;说明他事业有成;一个负债5000万,说明他是一个上市公司的老总。你欠债的能力,决定了你收入的能力。你们是属于哪一种呢,到底怎么看待负债的问题呢?
得益于艾伯的贷款计划,岛民制作了许多渔网,制造更加有效的捕鱼器。生产力提高后,不仅食物变得丰富,服饰变得更加美观,交通变得更加便捷,人们也有更多的闲暇时间,冲浪也风靡起来。
很快,这种奢靡的生活吸引了其它岛民接踵而至。
生产率提高意味着可以养活更多的人,反过来,更多的人又促成了更加多样化的经济。
岛上多元化的经济催生了很多职业,比如棚屋建筑工人,木筏制造工人,马车制造工人,包罗万象。
岛上的食物和工具生产达到了很高的水平,一部分人不用生产物质资料也能生存。于是产生了服务业。
他们开始烹制鱼肉,建立冲浪学校。随着社交发展和商业服务的不断延伸,人们需要一种交换的媒介。
这种交换物应该能够用来交换任何物品,能被所有人接受,换句话说,岛民需要货币。
鉴于岛上的所有人都吃鱼,鱼被制定为货币。
当货币产生之后,岛上的居民又想到了分工合作,分工从事不同的商业和服务活动,其结果一定会比所有人都做同一种工作要好。分工增加产量,高产量又能提高生活水平。
比如,岛上平均要花5天时间造成一条独木舟,而达菲只需要4天,相当于8条鱼的时间。如果他以9条鱼的价格把独木舟卖掉,就可以赚1条鱼。
对于岛民来说,他们也获利了,本来需要放弃10条鱼,现在只要9条,这样可以省下一条。
达菲从事这项劳动多年后,利用自己的积蓄制船工具,将造船工时缩短为两天。成本降低了,每售出一条鱼可以获得更多的利润,同时产量也翻了一番。
达菲提高生产率,受益的不只是他自己,还有岛民。由于生产率提高了,独木舟的价格便随之下降,更多顾客能够享受到拥有独木舟的好处。昔日富人独享的奢侈品也成了普通消费品。
由于社会发展的更复杂,越来越多的岛民决定为别人工作以劳动换取报酬。 资本越优化,劳动的价值就越大。
现在每个渔民都有三种选择:
1. 省吃俭用,自制渔网。
2. 贷款购买渔网。
3. 为有渔网的人工作。
选项一需要饿肚子,选项二需要担风险,大多数劳动者会选择选项三。他们只需要给人打工,即能得到报酬。
比如,新来的移民芬尼根决定做生鱼搬运的工作。强健的芬尼根一天就能搬100条鱼。如果收取总额的2%作为运费,一天能赚两条鱼。
莫里则贷款制造了一辆运鱼车,他用运鱼车每天能运送300条鱼,他只收取总额的1%作为运费,每天也能赚三条鱼。 莫里收费更低,但是赚取的利润更多。
莫里估计强壮的芬尼根如果使用运鱼车,每天应该可以运送400条鱼,从而获得4条鱼的利润。于是莫里向芬尼提供这份工作,每天付给他三条鱼的报酬。剩余的一条鱼是莫里每天的收入。
他把时间用来专心制造运鱼工具,雇佣更多的人扩大生意。
为了防止芬尼制造自己的运鱼车,和老东家竞争,莫里支付给芬尼合适的报酬,比他自己干赚的多。
有人认为商业利益源于降低员工的薪资,但没有人会免费工作,没有利益,工作也无从谈起。
所以当你想要老板给你升职加薪时,先问问自己是否有为公司创造利润。如果你足够努力,也做出了足够多的成绩,老板一定会看到了。但是如果你认为你做出了很大的贡献,老板也没有给你加工资和相应的报酬的话,那你就可以炒老板鱿鱼啦。
随着岛民储存的鱼越来越多,鱼的存储遇到问题,而且还面临被偷的风险。而且大多数岛民没有时间和能力去判断投资计划的优劣。
迈克斯.郝寅航看到了商机,他创建了一种新的储藏室,其温度和湿度可以调节,还雇佣了岛上最强壮的人看守。 这其实就是“银行”的雏形。
迈克斯非常擅长放贷,他用邻居的储蓄放贷,所获收益的一部分作为储户的利息和看守人员的工资,剩下的部分作为自己的利润。
于是郝寅航存款公司就这样诞生了。
岛上的居民们节衣缩食,把积蓄存入迈克斯的银行,让他替自己承担投资的责任。
要让计划顺利实施,迈克斯需要解决几个问题。
第一,他必须仔细甄选合适的借款人,认真收取利息,而且当对方无法还款时取消抵押品的赎回权。确保贷款顺利。
第二,他需要定期向储户支付利息,让他们高兴。
第三,为了让生意持续下去,他需要吸引更多的储户。
因为迈克斯精通贷款业务,凡他经手的贷款不仅效率高,而且利润丰厚。他精通业务,并且制定了一系列利率政策。
在贷款方面,他对最可靠的借款人收取最低利率,对风险较高的借款人收取较高的利率。
在储蓄方面,储存时间越长,利润也就越高。
当然利润不是固定的,会随着市场情况而变化。比如说,当岛上的鱼大量增加时,银行就会降低贷款利率,刺激企业贷款,同时降低存款利率,抑制储蓄。
迈克斯也会做一些规避风险的事情,他会避免发放违约风险较高的贷款。比如度假贷款,消费贷款。
当然,有些人是冒险主义者,愿意承担高风险,比如阔绰的大亨曼尼.季金运营。曼尼从那些对银行存款利率不满意的储户那里募集存鱼,然后再把募集到的鱼投入备受瞩目的项目。
有些项目成功了,另一些项目则失败了,风险极大。迈克斯继续通过保守的投资方式促进资本增长,而曼尼则成了冒险者的选择。
从今天的文章,我们可以看出,当人们能生产的物品变得多样化时,为了交换的顺利,就产生了货币。 社会分工提高了生产量,提高了社会的整体物质水平。当人们又了足够多的储蓄时,想到了投资,用钱赚更多的钱,但是投资有风险,这个时候就产生了银行,让他们来为我们做出贷款和投资的决定。
今天的领读到此结束,亲爱的书友们读完别忘了点击文章底部“阅读原文”打卡签到,让我们每晚八点,不见不散。
主播:冰宝,喜马拉雅FM签约主播,喜欢小资,享受播音,最爱喝咖啡,还是个麦霸哟~
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怎么看待负债的问题?
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