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女人买保险80%不靠谱,这些重疾险都是陷阱,你上当了吗?
日期:2017-10-10 来源:北方有佳人 阅读:

女人买保险80%不靠谱,这些重疾险都是陷阱,你上当了吗?

人生无常,惊喜和意外不知谁会先来,我们生于安乐,却不可不惧忧患。

记得看《欢乐颂》的时候,恨透了樊胜美妈妈的无耻,但也讨厌樊胜美本人的逃避和不作为,一有难处就找王柏川。有的人和樊胜美一样,在意外面前无所适从手忙脚乱。有的比她稍强一些,懂得在这样的时候买个保险。

但真的是只要买个保险就可以吗?买错了保险更为可怕,既损失了金钱,又耽误了最好的时机。

凡事应当对症下药,保险也如此。买对保险,就像爱对人一样重要。一个保障了你的物质身体,一个保证了你一辈子的幸福生活

那么如何选对保险呢?

干货时间

你知道哪些重疾险是假的吗?

手把手教你识别货真价实的伪保险

作者:Dr大萌萌

来源|Dr大萌萌(ID:drdamm)

转载请联系授权

01

我是学金融出身,知道怎么算收益率,如何折现,如何算概率,在买金融产品这件事上,理智的很。

从事保险咨询服务工作以来,面对的客户80%都是小白,他们在买保险这事情上,最明显的共性是冲动,没仔细看,再加上推不开代理人朋友的人情,糊里糊涂地就买了。

大家的难处主要有2种:不知道如何辨别产品是否为消费型;不知道如何找到真正消费型的重疾险。

今天就来和大家讲讲如何分辨重大疾病的真伪。

很多人的第一份保险都是为孩子而买,从这个时候起,买到手都是一个错的保险,但也没看出个端倪来。只要有能力一份接一份的买,一次接一次的错。

我帮客户看保单,最吓人的一个例子是,一个家庭家里买了将近40份保单,每年交费十几万,可是所有的保障加起来都只有不到三十万。这40份保单中,绝大部分都是属于理财险,但计算一下,收益没比银行定期高到哪里去。保障方面,好十几份保单的保额只有保费的一半不到。

买到假重疾的人,基本都是小白。身体上的小毛病、身边人的事故或疾病的驱使,又恰好看到保险公司的宣传。想着早买早放心,算是让自己少点后顾之忧吧!

亲戚朋友做保险,一趟一趟地往家跑,送礼请吃饭搞到自己最后不买就不好意思。冲动的是一时,想让朋友赚钱也是一时,买到一个垃圾在手上一拿还是一辈子,这才是吞不下的苦果。

在买保险这件事上,特别需要理性。

02

今天来讲点专业且理性的东西。

不管是给孩子还是大人,最先能想到的就是要买一个大病保险。对于中产家庭,花一笔钱去治病,并没有太大问题,但倘若大人患病导致不能工作了,没有了收入,才是大难题。

几乎每家保险公司都有自己的疾病保险,但有些是真的,有些是假的。很多人认为每家公司的产品应该差不多,实际上真假之间,好坏之间,天壤之别

同样的保障程度和额度,最好与最假的价格差竟然达到5倍。同样是一万块,有人能买到50万的保障额度,有人只能买到10万,而真的出事后,50万和10万的差别有多大?

03

什么是假重疾保险呢?

看看名字就知道了,只要主险的名称里没有重大疾病保险这几个字,那么就有可能遇到了“李鬼”。

比如:**终身寿险,**终身寿险(分红型),**终身寿险(万能型),**两全保险,**两全保险(分红型)。

两全保险中,只有康健人生、华夏福和健康源三款是真的重疾保险,其他的都是假的。

那么一个终身寿险是怎么乔装成一个重疾险呢?附加重大疾病提前给付,这个附加险还要另外收钱。

寿险的保额,本来是身故要赔付的钱,但如果得了重疾,保险公司提前把这笔寿险的钱拿给客户看病,然后寿险的保额几乎没有了。重疾保额本来就是要赔给客户的,还要用另外给一笔钱来支付。这简直是流氓行为。

而一个真正的重疾险,遇到重疾,赔钱,如果一辈子没有得重疾,那么在身故时赔钱,没有多收钱,这是一个标准的重疾险。

04

很多人因为当时选择了一款当红产品,而悔不当初

就拿某大型公司当红产品**福作为例子,有保险公司强大的人海战术为依托,它的知名度就不用说了,但这款产品最大特征是鸡肋,性价比实在不敢恭维,随随便便就比别人高出30%的价格。

这款产品的主险是终身寿险,然后挂靠提前给付重疾,一旦重疾产生赔付,虽然合同不会终止,但只剩下一丁点的寿险保额,大大的鸡肋。

同时又附加了长期意外,为什么要大家强制附加长期意外?一个字,贵!保险公司能够多赚钱呀!

我们来看一下目前市面上单独可买的综合意外价格多少钱,如果是50万的意外险保障,只需要花150元每年,还带意外医疗,而附加一个综合意外30万保额,交二十年,保到70岁的综合意外,每年要交1500元.....

都是综合意外,为什么要每年出一千多,去买个三十万的意外?意外险又不会随年龄变化而保费增涨,也基本和健康状况没关系,没有续保风险,花这么多钱, 去买这点意外保障,划算吗?

也有人为这款产品辩解,说它升级了,保障全面。但是只要稍稍与市面上的重疾产品做个对比。

**一生多倍保保障的疾病种类达到了108种,其中重疾80种,轻症28种;而**福2017保障的疾病种类是100种,其中重疾80种,轻症20种。

重疾方面,多倍保是分四组三次赔付的,每次1个保额,那么它最高就能够赔付3个保额;反观**福就没有任何特色了,50万保额只赔付一次。

再来看轻症,多倍保有轻症豁免,而且它是将28种轻症分成四组的,最高可以赔付3组,每组轻症赔付1次,间隔期是180天。因为每次轻症赔付保额的20%,所以加上重疾赔付的3个保额,总共的赔付金额就达到了3.6个保额。

而**福2017是没有轻症豁免的,且只有一次赔付,赔付保额的20%。算下来赔付只有1.2个保额。这里跟大家普及一下,别看保险责任七七八八的,提供的保障最终还是得落到实际赔付额上,这是最终奥义。

分析完保障责任再来看保费,上图是以30岁男性投保50万保额,20年缴费为例子,**福2017的保费达到了15241元/年加上被保险豁免C,是15293.12元,整整比**一生多倍保的12100元/年多出了三千多元!!

类似的产品还有一箩筐,它们都有共同点:所以假重疾通常都要比真重疾的价格要高,而且由于是提前给付的责任,责任一般都没那么完善,比如疾病种类少,没有轻症赔付,也没有豁免等等。

假重疾每年的销量远远超过真重疾,2月14号,保监会下发了2016年年度数据统计,其中寿险占了1.7万亿,而中国除了少量的定期寿险之外,并无真正意义上的终身寿险,也就是说,至少1万亿的保费都是买到了假重疾,因为这些保险在监管统计上是属于寿险的。

当假货卖的比真货还要多的时候,人们会把假货当真,典型的劣币驱逐良币,保险公司根本不需要卖开发好的真货,躺着卖假货都能赚钱。

 我对于中国保险业的营销手段、产品设计非常反感,常为用户开免费保险公开课,经过长期的保险扫盲。欣慰的是已经有一大批用户选到了适合自己的产品,也省了一大笔钱。

写在后面:但买到鸡肋保险的人不计其数,与其把钱投进死胡同,还不如用这些钱来自我升值。为让更多人受益,我特地邀请大萌萌为大家开一节干货保险讲座,免费的。听完课,你至少能省下几万元。

【讲座主题】

如何识别重疾险的真伪

通过本次讲座,大萌萌老师将为您分享如下内容:

1.如何辨别重疾险的真假?

2.门诊险到底需不需要买?

3.社保外的住院保险要不要买?

4.买了医疗险还要买重疾吗?

5.买了重疾还要买医疗吗?

6.重疾保险有哪些分类?

7.好重疾保险的标准是什么?

8.购买重疾保险有什么必须要注意的事项?

9.如何能全方位建立起所有疾病风险的保障屏障?

【免费答疑】

大家有任何关于保险的疑问,都可以在群内提出,届时,大萌萌老师和团队小伙伴们都会认真回答大家的问题。

【智能检测工具】

进群后,@群主可获赠免费检测工具,了解自己和家人的风险以及保障缺口在哪里

【主讲人介绍】

大萌萌,“蜗牛保险医院”创始人,从中山大学保险专业毕业,在从事金融和保险的同时,先后取得长江商学院金融MBA、瑞士IMD商学院EMBA等学位,在家庭理财、尤其是家庭保险配置等方面有着独到的经验。

【讲座详情】

讲座时间:2017年10月12日(周四)晚7点

讲座地点:保险公开课微信群

听课方法:扫描下方二维码,直接进群

PS:如仍无法进群,可老师微信:woniubaoxianyiyuan,老师手动邀请你进群,请务必备注:北方

//讲座常规问题//

Q:讲座在哪里进行?是什么形式?

A:本次讲座以微信群的形式举行,我们的主讲人将以文字(语音)、图片的方式授课。

Q:为什么加“微课助理”为好友后,他一直不拉我进群?

A:因为需要手动拉人进群,微课助理没有办法做到24小时在线及时处理讲座报名请求,一般集中邀请进群。总之,一定会邀请的,所以记得一定要及时关注微课助理发送给你的入群邀请哦!

Q:入群之后能说话吗?

A:可以。在讲座开始前,如有讲座相关的疑问,可以发起话题,与群内的工作人员互动。讲座正式开始前10分钟前为禁言期,除了管理员以外,群员都需要保持禁言哦。

Q:哪些人可以进群?

A:欢迎对讲座感兴趣的朋友进群。但为保持专业客观的交流氛围,本次课程不欢迎保险公司的代理人进群。如果有代理人进群或有代理人私下加微信,请拒绝及举报,如因私加代理人而造成个人财产损失,我们与蜗牛保险医院均不承担任何责任。违规者将会被警告,严重违规将会被管理员移出群哦。

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